“Финико растет на 25% в месяц или на 0.83% в день. Тесла с 18 марта 2020 года по 26 января 2021 года выросла в 13,85 раз или на 0.84% в день.
Меня терзают смутные сомнения…”
Про успешное получение компанией Finiko лицензии финансовой пирамиды
Банк России разместил на своем сайте данные компаний, похожих на финансовые пирамиды, черных кредиторов, псевдоброкеров и нелегальных форекс-дилеров. В список попали больше 1800 организаций, которые привлекают деньги частных лиц и при этом не имеют лицензии Банка России для работы на финансовом рынке.
Зачем нужен данный список?
Если кратко, чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг .
Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора.
Законом «О рынке ценных бумаг» установлен запрет на осуществление иностранными организациями, их представительствами и филиалами деятельности не кредитных финансовых организаций, в том числе — деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также на предложение услуг иностранных организаций на финансовых рынках нашим гражданам на территории Российской Федерации. Поэтому любое взаимодействие с подобными организациями вы совершаете на свой страх и риск. Если у брокера нет лицензии Банка России, то в случае нарушения прав клиента все споры будут решаться в той стране и по законам той страны, где зарегистрирована эта компания. При этом публикация в список не несет никаких дополнительных ограничительных действий, а является лишь информацией для граждан, которую они могут учитывать при принятии решения.
Банк России не имеет полномочий применять меры к организациям, зарегистрированным в иностранных юрисдикциях и не имеющим необходимой лицензии. Граждане Российской Федерации свободны в заключении договора. Заключая договоры с организациями, зарегистрированными в иностранных юрисдикциях и позиционирующими себя в качестве предоставляющих услуги, например, на рынке Форекс, граждане добровольно принимают риск невозможности защиты своих прав и законных интересов на территории Российской Федерации. Что касается операций по возврату платежей (чарджбек), произведенных через российские банки, Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, в том числе в их договорные отношения, связанные с процедурой чарджбэк.
Конечно, последствия попадания в этот список прежде всего репутационные. А все сайты “великих компаний” попавшие в список Банка России, конечно будут блокироваться Роскомнадзором по требованию Генпрокуратуры.
Силовые структуры, в свою очередь будут заниматься изобличение виновных путём сбора достаточного количества доказательств. И хотя представители Финико уверяют, что переживать за средства не стоит и утверждают, что из-за масштаба развития компании интерес государственных органов к ним — это естественное явление. Автор с таким мнением не согласен.
По своей сути, возбуждение уголовного дела — уголовно-процессуальная деятельность уполномоченных правоохранительных органов и должностных лиц, связанная с принятием и проверкой сообщений о преступлении, а не очередная проверка в связи с масштабируемостью.
Важно понимать, что система уголовного преследования в России, по факту, не имеет обратного хода, поэтому уголовное судопроизводство в России характеризует явный обвинительный уклон.
Доля оправдательных и реабилитирующих приговоров по уголовным делам, в которых участвовало гособвинение и велось следствие/дознание, не превышает 0,2%
Не стоит также наивно полагать, что возбужденное дело закроют.
У нас дело сначала тщательно расследуется. Затем поступает в суд. Судья оценивает масштаб и злостность преступления (которое доказано на более ранних стадиях). И определяет форму наказания. Что это значит? То, что дела, по которым в Америке выносят оправдательные приговоры, в России… не доходят до суда! Их закрывают на предыдущих стадиях. То есть большую часть оправдательных приговоров у нас выносит не судья. Это дело рук следствия и прокуратуры.
Председатель Верховного Суда России Вячеслав Лебедев
Таким образом, само наличие уголовного дела — совсем не радующая тенденция.
В пользу Финико, здесь другой факт — привлечь к ответственности за организацию пирамиды довольно не просто, а расследование таких кейсов ведется годами.
Весьма показательна здесь история Cashberry.
6 лет работы, ущерб в миллиарды рублей, создатель не пойман.
“А при чем здесь Finiko ? Он же платит?” — спросит читатель.
Можно упаковать компанию под видом инвестиционной организации, но занимается ли она таковой на самом деле и работает в правовой плоскости? — вот хороший вопрос.
— Меня терзают смутные сомнения… У Шпака — магнитофон, у посла — медальон…
— Ты на что, царская морда, намекаешь?!
В начале лирика.
Что руководит людьми при выборе ?
Инстинкты? Эмоции? Холодный разум? Трезвый расчет?
Чем руководствуются обычный потребитель, когда принимает решение в эпоху невероятного количества информации?
Есть версия, что люди руководствуются эмоциями.
Современному медиапотребителю всё больше нужна не столько сама информация, сколько эмоции, которые она вызывает — и фильтры настройки контента, который вам выдают поисковые системы и социальные сети, становятся всё тоньше и всё точнее подстраиваются под ваши личные эмоции. Главная эмоция, которой пользуются медиаманипуляторы — это чувство подтверждения того, о чём ты и так догадывался, а теперь тебе об этом сообщают влиятельные политики и СМИ. По-английски это когнитивное искажение называется confirmation bias, по-русски этот термин сложно перевести кратко Другими словами, столкнувшись с переизбытком информации, человеческий разум интуитивно выбирает из всего потока только то, что соответствует уже сложившимся представлениям об устройстве мира, даже если эти обрывки противоречат объективным, проверяемым данным. Можете проследить за собой — на какую ссылку вы с большей вероятностью кликнете, если по какому-то вопросу мнение у вас уже сформировалось.
Последний тренд особенно ярко продемонстрировала предвыборная кампания в США: если бы избиратель руководствовался только степенью соответствия заявлений кандидатов объективной реальности, тот же Дональд Трамп не преодолел бы даже стадию праймериз. И специальные факт-чекинговые сайты типа Politifact, и десятки американских изданий дотошно проверяли каждое слово Трампа во всех интервью и предвыборных речах и пришли к выводу, что правды в его заявлениях от силы несколько процентов, остальное составляют различные искажения от творческой интерпретации фактов до самой ошеломительной лжи. Это нисколько не отвернуло от Трампа его избирателей — напротив, ему не только удалось стать главным кандидатом от Республиканской партии, но даже в какой-то момент обойти своего конкурента, Хиллари Клинтон, в рейтингах. Трамп даёт своим избирателям именно то, что они хотят: не скучные факты, а эмоции. “Сделаем Америку вновь великой” (Make America Great Again) — это отличный лозунг, который невозможно подтвердить или опровергнуть никакими фактами и цифрами. Поэтому Трамп так популярен, хотя он часто городит немыслимую чушь.
Почему на избирателей это всё не имело ровно никакого влияния? В первую очередь, конечно, по причине этого самого confirmation bias и ещё одного связанного с ним явления, которое на русский переводится как-то вроде “эффект обратного выхлопа” (backfire effect). Он описан во многих научных трудах на тему популярных заблуждений, в частности о том, как сложно убедить людей делать прививки. Исследователи пытались воздействовать на американских мамаш, убеждённых в том, что от прививок бывает грипп, с помощью научно обоснованных фактов. В результате в исследуемой группе, в которой испытуемым дали почитать все возможные материалы о безопасности прививок, стало меньше желающих привить своих детей, чем до исследования. Что-то похожее можно было наблюдать и в дискуссиях про “Брексит”. Чем больше сторонники сохранения европейского статуса Британии собирали статистики и мнений экспертов о том, что выход из ЕС не улучшит, а ухудшит положение и внутри страны, и на международной арене, всё больше избирателей склонялись к противоположному выбору. Один из лидеров кампании за выход, бывший министр юстиции Майкл Гоув, так и сказал — “народ устал от экспертов”. Народ действительно устал от экспертов и слушал не скучные рассуждения о торговых соглашениях и дотациях, а привлекательные, абсолютно непроверяемые и неопровергаемые лозунги типа “Верните нам страну!”
В результате кампания за выход из ЕС победила — и буквально на следующий день её лидеры начали давать задний ход по всем лозунгам, с помощью которых они убеждали голосовать за выход. Потому что теперь это уже не просто взятые с потолка цифры — это обещания, которые надо выполнять. А как их выполнять, если это с самого начала была лапша на ушах избирателях, и все это прекрасно понимали.
Можно только догадываться почему люди все равно инвестируют личные или заемные средства в хайп-проекты, организации по структуре напоминающие инвестиционную пирамиду, схему или игру Понци, после того как в России прошелся МММ и Cashberry.
Хайп (от англ. HYIP — High Yield Investment Program) — для финансовых компаний подразумевают мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью, разновидность финансовой пирамиды, инвестиционной аферы, которая обещает высокую окупаемость инвестиций, выплачивая прежним участникам деньги за счёт поступлений от новых клиентов.
Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида, схема или игра Понци) — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.
И все же людей подталкивает потенциальная, даже фантастическая выгода.
Особенно, когда фантастическая сумма приходит “неизвестно” почему, но приходит же! А раз платят, значит работает. И здесь у человека выключается: ум, остатки критического мышления задвигаются в углы, а на центр сцены приходят дофамин.
Дофамин — нейромедиатор. Прославился он как ответственный за производство чувства удовольствия, а если точнее — как фактор внутреннего подкрепления. Поведение, позволяющее выжить и размножиться, сопровождается у представителей нашего вида приятными ощущениями — чтобы выбор в его пользу был очевидным. А дофамин — это та самая сладкая морковка, подаренная эволюцией. При этом достаточно даже подумать о предстоящем удовольствии — дофамин тут как тут. Этот механизм очень похож на рефлекс собаки Павлова.
Предполагается, что дофамин вырабатывается также в процессе принятия решения — он связан с чувством награды, способствующим принятию решения еще на уровне бессознательного обдумывания. Люди же с нарушением производства дофамина испытывают и проблемы с принятием решений.
Попытка появления все новых пирамид возможно объясняется и простой аналогией: как в 90-е, как и сейчас все усугубляет один простой факт — в России чудовищно низкие доходы граждан. Реальные доходы падают с 2014 года. Официально об этом никто не говорит, но все всё понимают.
7 лет нисходящего тренда ввели людей в рекордную перекредитованность. Поскольку ставки по банковскому проценту как никогда низкие, ипотека — для тех кто хочет жить долго и дорого, а доверия к государственным институтам подорвано, а цены растут – высокорискованные хайп проекты и появление биткоинов открыло дверцу в страну чудес инвестирования. Теперь инвестирование — это модно.
С точки зрения права, проект Финико, как и любая другая финансовая пирамида не выдерживает критики. Отсутствие лицензии не сильно беспокоит, сколько отсутствие кого-либо государственного правового образования в России. Но об этом позже.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии такой организации нет.
До недавно времени Финико имел лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
В Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 € в реестре компаний упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги. Очевидно данное разрешение давало Финико легально проводить указанные операции на территории ЕС.
В 2017 году Эстония была одной из первых стран Европы, легализовавших деятельность криптовалютных компаний. За 3 года легальный статус обрели свыше 1 400 фирм.
Как сообщает Bloomberg, регулятор отозвал 500 лицензий у таких компаний, что составляет 35% от общего их числа.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.
И хотя в официальном публике была новость о скором прохождение проверки
Чуда не случилось– CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии
Пользовательское соглашение
Чтобы понять суть работы любой организации необходимо прочитать так называемые “White papers” (В России данный документ называется уставом)– официальную документацию, справочный документ для корпоративных клиентов. На мой взгляд данный документ должен вызывать доверие к организации.
Весьма интересные моменты указаны в пользовательском соглашение, к вашему вниманию краткая выжимка:
Компания Cyfron FNK LTD (далее “CYFRON”), зарегистрированная в государстве Сент-Люси́я, регистрационный номер 2020- 00094, юридический адрес: Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia (Здание Родни Бэйсайд, Родни Бэй,Грос-Айлет, Сент-Люсия), является правообладателем сайта www.thefiniko.com.
“CFR (цифрон)” — внутренняя единица, принятая в качестве расчетной при использовании сайта www.thefiniko.com, размер которой рассчитывается при помощи калькулятора, размещенного на сайте Компании. Внутренняя расчетная единица CFR не является валютой, не имеет финансовой ценности и применяется исключительно для удобства использования сайта Клиентом.
Условия Соглашения CYFRON оставляет за собой право изменять Соглашение в любое время и по своему усмотрению.
2. Право использовать услуги и сайт Регистрируясь для использования Личного кабинета CYFRON, Пользователь подтверждает и гарантирует, что: 5) не является гражданином США.
4. Описание услуг CYFRON предоставляет платформу для Пользователей с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования. Данные программы позволяют пользователю по своему желанию вступить в игру и передать принадлежащие ему СFR на фиксированный срок и дать поручение CYFRON произвести в интересах Пользователя действия, направленные на увеличение количества CFR с использованием алгоритмов сайта. Внутренняя расчетная единица CFR не является официальной валютой, не имеет финансовой ценности и применяется исключительно для удобства использования сайта Пользователем. CYFRON не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования. CFR не является единицей денег, но имеет привязку к американскому доллару (USD) 1(один) к 1(один).
6. Ответственность
1) Отказ от гарантий
Услуги и любой продукт или другой товар предоставляется «как есть», и CYFRON не предоставляет каких-либо гарантий в отношении услуг. CYFRON не предоставляет гарантий что использование услуг Пользователем будет отвечать требованиям пользователя, будет непрерывным, доступным в любое время, безопасным и безошибочным. CYFRON не гарантирует достоверность, отсутствие ошибок и надежность информации, размещенной на сайте. Любые ссылки на сторонние сайты не подразумевают одобрения CYFRON каких-либо продуктов, услуг или информации, представленных на них.
CYFRON не несет ответственности за какие-либо косвенные или возникшие вследствие чего-либо убытки, которые может понести Пользователь. Это включает любую упущенную (прямо или косвенно) выгоду, любой ущерб, причиненный деловой репутации или нематериальным активам, понесенный Пользователем. В случае если Пользователь не удовлетворен условиями и/или качеством услуг, он должен прекратить использование услуг. Использование услуг Пользователем означает, что у него нет претензий в отношении условий и /или качества услуг CYFRON. Ни при каких обстоятельствах CYFRON, его должностные лица, директора, сотрудники, агенты и все сторонние поставщики услуг не несут ответственности перед Пользователем или любым другим физическим или юридическим лицом за любые прямые, косвенные, случайные, непредвиденные обстоятельства.
9. CYFRON не предоставляет финансовое консультирование CYFRON не является брокером, посредником, агентом или консультантом и не имеет фидуциарных обязательств перед Пользователем в связи с какими-либо сделками или другими решениями, или действиями, совершенными Пользователем при использовании услуг. Никакая информация, предоставленная Пользователю CYFRON, не предназначена и не должна рассматриваться как совет по инвестициям, финансовый совет, торговый совет или любой другой вид совета.
13. Разрешение споров Действительность, интерпретация и исполнение настоящего Соглашения подлежат подчинению и толкованию в соответствии с законодательством государства Сент-Люсии.
В случае не достижения результатов путем переговоров в течение 1 (одного) месяца с момента поступления претензии, споры разрешаются в соответствии с законодательством государства Сент-Люсии.
Пользовательское соглашение «Финико»
По сути мы имеем полный отказ от ответственности, а в случае теоретического спора ее разрешение по законодательству государства Сент-Люсии. А еще понимание, что это игра. По сути воплощение детской мечты об безответности спрятанной за правовой вуалью пользовательского соглашения. Ну и в хайп проект нельзя играть с американцам. Комиссия по ценным бумагам и биржам (англ. The United States Securities and Exchange Commission, SEC) запрещает по всему миру. Павел Дуров подтвердит.
Но если Финико сам признается, что не брокер, то подождите, Finiko же говорит нам об обратном буквально везде.
Но как написано в пользовательском соглашение : “Любые ссылки на сторонние сайты не подразумевают одобрения CYFRON каких-либо продуктов, услуг или информации, представленных на них.”
Какой простор для отрицания любого сообщения или поста в инстаграме, телеграм или в паблике от лица Finiko!
А сайтов — тьма
https://thefiniko.com.ru
https://finikoplatform.ru
https://www.finikoru.com
https://finiko.ru.com
https://finikoru.ru
https://finikoteam.com
https://www.finikoru.com
https://finiko-cash.ru
https://finikocom.ru
https://newfiniko.ru
https://finiko.ltd
https://vkfinance.ru/finiko/
https://finiko.kg
https://finiko-invest.info
https://www.finikonovosti.ru
https://финико.рф
https://finiko-2021.com
https://finiko-fnk.ru
https://profiniko.ru
https://finiko.best
https://profiniko.ru
https://финико.онлайн
https://finikotoken.ru
https://finikoirk.com
https://finikoforeverteam.com
https://finikoru.club
https://ffiniko.ru
https://finikoteam.ru
https://finiko.ae
https://finiko.club/jantrish/
https://www.finiko.world
https://www.finiko-kazan.ru
https://www.finikoblog.com
https://www.finikoblog.ru
https://finikoinfo.ru
https://finiko-msk.ru
finiko.pro
https://finikoforever.ru
https://finiko-official.ru
https://finiko72.ru
https://finiko-cbsone.ru
https://finiko.art
https://thefiniko.life
finikomoney.ru
https://www.finikopartners.com
finiko.com
https://finiko.vitalibrinkmann.com
https://finiko212232.bookmark.com
https://finikon.ru
https://finiko.fund
https://www.zfz35mo.ru
https://finikoplus.ru
https://finikovolgograd.com
finiko-world.ru
https://finiko.fund
https://www.zfz35mo.ru
https://finikoplus.ru
https://finikoprodukt.ru
https://www.finikonews.com
https://finikonsk.ru
https://finiko05.ru
finiko-world.ru
https://finikovolgograd.com
finiko.help
finiko-news.ru
http://finikohom.tilda.ws/
Лично мне понравилось также противоречие с позиционированием внутрифирменной валютой CFR (цифрон): он по пользовательскому соглашению одновременно не является валютой, и одновременно имеет привязку к американскому доллару (USD) 1(один) к 1(один). Классический конь вакууме.
Но самое смешное — юридически Финико не существует. Она попросту не зарегистрирована в качестве юридического лица. Поэтому когда кто-то говорит про “Финико платит налоги” — громко смейтесь. Чтобы платить налоги, необходимо быть зарегистрированным ФНС РФ.
Но как мы выяснили Finiko не имеет лицензии в Эстонии и даже не зарегистрирована в солнечной Сент-Люсии.
Здесь стоить добавить, что в интервью Кирилл Доронин может сказать, все что угодно, а в пользовательском соглашение возможно написать, что Финико не брокер, не занимается инвестирование — сути это не поменяет. По факту, Финико “играет” не по правилам: декларирует, что получает прибыль, не платит налоги, привлекает физических лиц в инвестирование не имея лицензии.
Де-факто Finiko занимается инвестициями, это наглядно можно увидеть буквально везде, где есть Finiko.
Согласно федеральному закону «Об инвестиционных фондах» управляющая инвестициями компания должна иметь лицензию, деятельность таких компаний строго регламентирована. То есть, только после регистрации в качестве юридического лица и получения разрешения от административного регулятора дает возможно организации привлекать инвестиции.
Поскольку инвестиционная деятельность, как и любой другой вид предпринимательской деятельности, обладает теми признаками, которые указаны в ст. 2 ГК РФ, ее можно определить как деятельность субъектов рынка инвестиций, состоящую в систематическом вложении имущества в деятельность другого лица с целью извлечения дохода или, говоря по-другому, деятельность субъекта, осуществляющего систематическое инвестирование.
Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом. п.1 абз.3 ст.2 ГК РФ
Лицензионные требования и условия осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, ограничениях на совмещение отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также о порядке и сроках представления в Банк России отчетов о прекращении обязательств, связанных с осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в случае аннулирования лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг можно прочитать по ссылке ниже
Глава 2. Лицензионные требования и условия / КонсультантПлюс (consultant.ru)
Банк России ведет специальный реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг и не только. Поэтому с бухты-барахты брокером быть не получиться.
Реестры | Банк России (cbr.ru)
И хотя Финико много говорило о лицензирование своей деятельности, воз (нет, это не тот ВОЗ) и нынче там.
Биржа Bittrex отказала в листинге токена FNK
Весьма любопытная история случилась в феврале 2021, когда Bittrex — американская биржа, которая начала свою работу в 2015 году и является одной из крупнейших криптовалютных торговых площадок мира (неожиданно) отказала в листинге FNK.
Листинг — это включение биржей (специализированной площадкой для торговли ценными бумагами) соответствующих ценных бумаг в перечень тех, что допущены к организованным торгам в рамках обращения либо размещения на бирже.
Token Legal Opinion BCAS касательно отказа полностью можно прочитать на английском можно здесь.
Я приведу самую интересную позиции с переводом ниже.
FNK is mainly used as means of payment within the Platform. As such, there are no indications that any of the criteria mentioned above could be fulfilled. FNK grants its holders various rights, such as attaining a FNK Master Card Gold which gives rise to spending functions abroad, conversion to fiat funds and a selection of discounts from Master Card. However, such perks of holding FNK do not constitute rights and thus do not classify the Token as a security since it does not provide the possibility for token holders to have meaningful control over the Company. Therefore, there are no indications that any of the criteria mentioned above could be fulfilled either in relation to FNK. FNK does not represent assets such as a debt or equity claim on the Issuer. It does not promise a share in future company earnings or future capital flows. FNK cannot be analogous to equities, bonds, or any of the derivatives mentioned in the financial instrument’s definition above, be it securities, commodities, or the transfer of credit risks. Therefore, FNK does not classify as a Financial Instrument.
FNK в основном используется в качестве платежного средства на Платформе. Таким образом, нет никаких указаний на то, что какой-либо из упомянутых выше критериев может быть выполнен. FNK предоставляет своим держателям различные права, такие как получение карты FNK Master Card Gold, которая дает возможность расходовать средства за границей, конвертировать в бумажные средства и выбирать скидки от Master Card. Однако такие привилегии владения FNK не представляют собой прав и, следовательно, не классифицируют Токен как ценную бумагу, поскольку он не дает держателям токенов возможности иметь значимый контроль над Компанией. Следовательно, нет никаких указаний на то, что какой-либо из упомянутых выше критериев может быть выполнен в отношении FNK. FNK не представляет такие активы, как долговые обязательства или требования в отношении капитала Эмитента. Он не обещает доли в будущих доходах компании или будущих потоках капитала. FNK не может быть аналогом акций, облигаций или любых производных инструментов, упомянутых в приведенном выше определении финансового инструмента, будь то ценные бумаги, товары или передача кредитных рисков. Таким образом, FNK не классифицируется как финансовый инструмент.
Продукты Finiko
Заострять на продуктах Финико не стоит, поскольку продукты примерно одинаковые, они просто по разному упакованы.
Пару слов можно написать про так называемый кэшбэк CBS ONE.
По общему правилу кэшбэк — это возврат банком части расходов за покупки по карте.
Для продвижения своих товаров магазины часто используют различные рекламные каналы. Один из таких каналов — вебмастеры, у которых есть источники трафика, будь то сайт или блог в социальных сетях, и которые могут привести в магазин новых покупателей. Самая честная модель оплаты в этом канале — модель CPA (cost per action), оплата за действие (покупку). Магазин запускает партнёрскую программу, по условиям которой оплачивает вебмастеру процент или фиксированную комиссию за покупку.
Опция кэшбэк банковской карты может представлять собой как часть программы лояльности для клиентов банка, стимулирующей их к использованию карты для безналичных платежей, так и коалиционную программу лояльности с партнёрскими торговыми организациями, стимулирующую покупательский спрос на определённые товары/услуги.
По факту кэшбэк – 1–2%, бывают банки дают кешбек 10–30%. Откуда он берётся? По сути, это агентский/рекламный договор между продавцом и банком. Банк рекламирует продавца своим клиентам, с покупки каждого клиента продавец выплачивает банку агентское вознаграждение; часть этого вознаграждения возвращается покупателю.
Как выглядит кэшбэк от Финико:
Сказочным
Есть сомнение, что Финико имеет какие-либо эксклюзивные договоренности о выгодном проценте с покупки.
Остальные продукты по сути это все один, который по-разному упакован: «Финико» позиционирует себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов», если максимально просто — сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. Полученными деньгами можно закрыть кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
«Финико» пишет о доходности 20–30% в месяц:
Тоже Финико:
„Скажите людям, что есть невидимый человек на небе, который создал вселенную, и большинство поверит. Скажите им, что краска не высохла, и они воткнут в нее палец, чтобы убедиться в этом.“
Джордж Карлин.
4 факта, которые сложно оспорить:
- Финико не торгуется на Чикагской бирже, Форексе или на валютной бирже, поскольку не Финико является брокером, не обладает лицензией ЦБ РФ или другими разрешениями. В принципе об этом указано в самом Пользовательское соглашение «Финико», а также из Договора оферты, фрагменты которого можно взглянуть здесь.
- Более того, автору не известно никакого из широкого пула трейдеров Финико, которые формируют прибыль по космической доходности 20–30% в месяц. По крайне мере в публичном поле известна деятельность Эдварда Сабирова (очевидно в Interactive Broker его личный счет) с его стабильными 2 процентами в неделю. Но даже эта легенда получается сырой. По форме и по существу.
Обратите внимание, что пункты 1 и 2 являются взаимоисключающими параграфами.
То есть трейдеры якобы есть, инвестирование (торговля на рынке) якобы есть, индекс CTI (о котором ни слова не говорится в договоре, но который есть на сайте) есть, но услуг инвестирования нет.
Тем более, мне лично не понятна мотивация работать в команде брокером, когда можно заработать сумасшедшие деньги самостоятельно.
“А если говорить о трейдинге, и посмотреть на лидеров списка Форбс, которые зарабатывают на инвестициях и фондовой бирже и имеют почти неограниченные ресурсы, а уж тем более собственных трейдеров не тупее финиковских, то можно увидеть что их капитал не увеличивается на 100% каждый месяц. Может им нужно нанять финиковских трейдеров и «всё получится»?”
При заявленной доходности трейдеров в 20–30% в месяц, капитализация активов компании могла бы быть настолько огромной, что они могли бы приобрести любую компанию, входящую в S&P500. Плюс в Финико инвестировали бы крупные хедж фонды, банки и другие институциональные инвесторы.
3. Средства вкладчиков лежат кошельках Финико в биткоинах (что само по себе является единственной удачной инвестицией) и выплачиваются профит за счет средств новых вкладчиков.
Помимо исследователя “великой компании” Дмитрия Брязгина, чьи публикации больно бьют по левому полушарию финикийцев. В сети можно встретить заметку таинственного незнакомца, который любезно поделился кошельками Finiko, на моменте заметки (29.12.2020) по его оценка Финико привлекла от 200 000 000 до 306 000 000 долларов.
Финико платёжеспособен за счет новых людей и роста битка, подавляющее количество “инвесторов” не выводят деньги, а реинвестируют , чтобы увеличить доход. Это объясняет почему в криптокошельках Финико все еще есть средства. Но супердоходность в несколько тысяч процентов когда-нибудь нужно будет выплатить, а поток людей с деньгами не будет линейным.
4. Анализ торговли осуществляется исходя их публичных отчетов частного счета (опять абсурд) Сабирова в Interactive Brokers. С недавних пор работа Interactive Brokers ограничена для юридических лиц из России.
Американский брокер Interactive Brokers прекратил работу с партнерами из России (forbes.ru)
Но так было не всегда. В 2020 году мониторингов торгов возможно было осуществлять через сайт myfxbook
Правда получилось торговать там так себе.
раз
два
три
Конец немного предсказуем
В итоге мы имеем:
- Легенду о команде трейдеров, правда их деятельность никто не видел, а если она есть, то ее деятельности все равно не хватит на выплату космических доходов;
- Легенду про использование различных инструментов в торговле, хотя по факту наблюдается только складывание в кубышку и перераспределение сумм;
- Депозит в Myfxbook был слит и успешно скрыт Финико;
- Трейдеры Финико профессионалы: зачем эти не нужные отчеты и цифры? “Дайте денег. Кока-Кола и прочие пусть сами отчитываются перед инвесторами. Мы сразу работаем с вашими деньгами”
Не большая историческая ремарка
История показывает: провернуть хитрую схему можно всегда. Если раньше были почтовые марки, а то сегодня деньги “можно делать” на токенах и криптовалюте. Неизменным остаётся одно — невежество обывателей и вера в чудеса.
Можно было купить IRC в местном почтовом отделении и приложить к письму, направленному в любую из стран–участниц союза. Там получатель может обменять его на любое количество местных почтовых марок, необходимых для отправки ответного письма. Взглянув на купон, Понци наконец понял, как заработать миллионы.
И на этот раз он был прав. Стратегия Чарльза Понци была теоретически обоснованной. Из–за колебаний процентных ставок и курсов валют между странами, скажем, в США и Италии, на один доллар США можно купить 20 IRC в Бостоне или более 60 в Риме. Следовательно, Понци решил, что он мог бы попросить кого–то купить IRC в Италии примерно за 1,5 цента каждый и отправить их в США, где он мог бы продать их по 5 центов каждый, получая сногсшибательную прибыль в 233 процента — более чем достаточно для него. Соответственно, можно было предложить инвесторам доход в 50% за 45 дней или 100% за 90, а остальное оставить себе. Ему просто нужно было финансирование, чтобы запустить систему.
Когда Понци принялся искать инвесторов, на него вышла компания Daniels & Webster Furniture. За ним оставался долг по платежам за офисную мебель. С необузданной уверенностью и очарованием Понци убедил Джозефа Дэниелса не только оставить ему мебель, но и дополнительно вложить деньги в новое предприятие. Дэниелс выписал Понци чек на 20 долларов в качестве дополнительной инвестиции.
Понци пытался, но не смог убедить других знакомых доверить ему свои деньги, включая бакалейщика Этторе Джиберти. Но авантюрист не растерялся и предложил вложить всего 10 долларов и стать первым агентом по привлечению дальнейших инвестиций. А 10 % от этой суммы Джиберти мог оставить себе. Это предложение возымело действие.
К началу января 1920 года бакалейщик привлек 1770 долларов от 18 инвесторов. Вскоре появилось больше агентов, а также потек скромный поток мелких инвесторов.
По сути своей законная, идея IRC Понци была на практике абсурдной. Помимо проблемы конкуренции с почтовой службой США за продажу марок, в мире просто не хватало международных ответных купонов для получения какой–либо значительной прибыли посредством арбитражных сделок.
В конце февраля 1920 года Понци был должен 2655 долларов США первоначальным инвесторам Джиберти — 1770 долларов плюс 885 долларов обещанных процентов. У Понци не было арбитражной прибыли, с помощью которой он мог бы оплатить долг. Но у него были деньги от вновь пришедших инвесторов, поэтому он просто использовал их, оправдывая тем самым английскую идиому «ограбить Петра, чтобы заплатить Павлу». Он утверждал, что прибыль была законной, что сотрудник по имени Лионелло Сарти уехал в Италию и вернулся с большим количеством купонов, а также с радостными известиями, что их было еще много. Вполне вероятно, что Сарти никогда не существовало — никто, кроме Понци, никогда не сообщал о встрече с этим человеком. Но довольным инвесторам Понци было все равно, пока им платили.
Понци посчитал, что подобный обман — лишь временная задержка, необходимая только до тех пор, пока он не получит огромную прибыль, которая была для него так очевидна благодаря его стратегии IRC. Когда стало известно, что Понци держит слово, что он действительно заплатил 50 процентов за 45 дней, все больше людей желали вложить деньги в его предприятие. Когда пришло время платить следующим инвесторам, он опять использовал деньги от вновь пришедших. И потом снова и снова. Не останавливаясь. И Чарльзу Понци больше никогда не приходилось просить у инвесторов денег. С тех пор они выстраивались к нему в очередь.
Бостонцы буквально толпились у дверей офиса Понци на Школьной улице, 27, чтобы доверить ему свои деньги. В феврале 1920 года Ponzi’s Securities Exchange Company получила 5290 долларов от новых инвесторов. В марте 110 инвесторов вложили почти 25000 долларов.
Его популистская привлекательность, основанная на уверенности, что богатые банкиры львиную долю прибыли оставляют себе, легла в основу идеи Понци. Он даже не собирался скрывать свои скромные дни, когда едва сводил концы с концами, он использовал эту часть своей биографии, чтобы расположить к себе потенциальных инвесторов. Ведь это очень трогательная история. Но при этом он пропускал ту часть, когда он попал в тюрьму за подделку чеков, зная, что это положит конец его репутации честного финансиста.
Понци опасался, что рано или поздно правоохранительные органы проявят интерес к его предприятию. И однажды бостонская полиция действительно послала двух детективов, чтобы проверить его. Понци устроил особенно убедительное шоу для двух мужчин, каждый из которых посчитал организацию законной, затем они вытащили свои кошельки и вложили свои деньги.
В конечном счете, пять полицейских инспекторов и лейтенант вложили свои деньги в компанию Ponzi’s Securities Exchange Company, равно как и сотни уличных полицейских. Некоторые из них фактически стали агентами, заработав 10–процентную комиссию и придав этой деятельности видимость законности, которую нельзя было купить за деньги. К весне 1920 года Понци получал по 30000 долларов каждую неделю. Только в мае 1525 инвесторов внесли 440000 долларов. В июне почти 8000 инвесторов доверили Понци 2,5 миллиона долларов, что эквивалентно 32 миллионам сегодня.
Газетные статьи волновали инвесторов, но одновременно Понци знал, что они также заинтересуют органы власти, которые скоро его посетят. Вместо того чтобы ждать, он решил пойти к ним сам. Вместе с Макмастерсом Понци поспешно организовал встречи с окружным прокурором США Даном Галлахером, окружным прокурором Джозефом Пеллетье и генеральным прокурором Дж. Уэстоном Алленом. Избегал он только комиссара Аллена.
Понци сделал интересное предложение каждому из представителей власти: он откроет свои книги для аудитора по своему выбору, чтобы доказать, что у него достаточно активов для выполнения своих обязательств. Это было невозможно, если, конечно, он ограничился бы только своими собственными активами.
Понци рассчитал, что ему нужно будет предъявить 15 миллионов долларов наличными и другими ликвидными активами, чтобы доказать свою платежеспособность. Но у него была от силы только половина этой суммы. Чтобы получить остальное, он планировал просто пойти в «Ганновер Траст», когда настанет день расплаты, и как директор банка взять самый необычный кредит. Затем он планировал войти в хранилище, выйти с несколькими миллионами долларов денег других вкладчиков, передать их аудитору в качестве доказательства своей ликвидности, а затем вернуть их в тот же день.
Когда в ближайшие дни началась проверка, The Boston Post усилила свою критику в отношении Чарльза Понци. Это было явно видно по статье, где прямо высказывалось мнение, что схема Понци не может быть бесконечной.
Однажды было опубликовано сообщение, что во всем мире нет такого количества купонов, чтобы заработать такое состояние, как у Понци.
Затем появился еще один, более подробный, анализ Баррона. По его словам, Понци незачем привлекать инвесторов в дело, которое может за 90 дней принести ему 100% прибыли. Доводы были более чем логичны для того, чтобы заставить вкладчиков бежать от Понци. Но они не возымели действия. Почти все остались.
От амбициозного проекта Eskalat, бытовки от Сан Саныча до нано-таблеток Doronium
Кирилл Доронин — великий комбинатор :
- Писатель. Использовав псевдоним “Кир Юрин”,
написал книгу под названием “Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов!” (2010 год) - Антиколлектор — проект Эскалат (2014–2015 год)
- Строитель — бытовки от Сан Саныча (2018 год)
- Создатель и водохновитель “инвестиционной компании” Finiko (2019 год) и собственной аптечки Doronium –нанопродукция, полученная с использованием нанотехнологий и наночастиц (2021).
Кирилл Леонидович, ждем военный истребитель шестого поколения.
— Но как вы помогали заемщикам, ведь у вас не было юридического образования?
— Я очень быстро разобрался, как действует юриспруденция. Это набор правил и принятие решений, исходя из судебной практики. Порой происходит просто размывание ответственности для того, чтобы не вытаскивать на свет какие-то модели поведения, которые могут мешать бизнесу, системе и так далее. Тогда я еще верил, что если правильно юридически разложу работу, то мы будем отстаивать права кредитуемых.
Посетите сайт ФССП — там можно узнать деловые таланты Доронина гораздо больше, нежели из его пространных речей. А реальность такова: десятки исполнительных производств в отношении Эскалата, когда судом установлен факт неисполнения взятых на себя обязательств. На практике это тысячи людей по множеству регионов России, которым обещали юридическую помощь и решение проблем с кредитами. На выходе: никаких интересов граждан Эскалат не представлял ни в банках, ни в судебных инстанциях.
“Не важно, что говорят злые языки, посмотрите, я купил машину/квартиру, выплатил долг благодаря Финико.”
Отвечу цитатой Кирилла Леонидовича:
Один раз повезло. И дальше просто надо было не проморгать шанс.
Не всем везет
Семьи с детьми-инвалидами потеряли деньги в биткоиновой пирамиде (znak.com)
P.S
UPD. 16/06/2021 Финико активировало режим “остаемся наедине с токенами”. Это означает, что выводы проводятся через цифровую виртуальную единицу выпущенная Финико (FNK). В отличие от биткоина, FNK не является платежным инструментом, эмиссию токена также осуществляет Финико, что означает его полную подконтрольность. Говоря по простому, цену FNK Финико может искусственно поднять, что и произошло накануне.
Для инвестиций нужны цифроны.
А для принятия реальности нужны таблетки Doronium.
